Six leviers pour atteindre la liberté financière

L’atteinte de la liberté financière est souvent associée à la retraite, à l’âge de 65 ans. En réalité, il s’agit d’un objectif accessible plus tôt, si la démarche est bien structurée.

Contrairement à la vision populaire, la retraite n’implique pas nécessairement l’inactivité. Elle offre plutôt la possibilité de choisir si l’on souhaite continuer à travailler, sans en avoir l’obligation.

À quel âge aimeriez-vous réellement prendre votre retraite? De quel montant avez-vous besoin? Une fois ces questions répondues, il est possible d’élaborer un plan d’épargne qui correspond à vos attentes.

Korpo Services Financiers vous propose six leviers stratégiques pour vous aider à atteindre votre indépendance financière.

1. Des placements intelligents

Le premier levier consiste à mettre en place une stratégie d’investissement en versant des montants réguliers dans vos placements. Qu’il s’agisse de régimes enregistrés (CELI, REER, REEE) ou non enregistrés, la technique fondamentale est d’assurer que l’épargne soit prioritaire. Prélevez le montant dès l’arrivée de la paie et gérez vos dépenses avec le montant restant.

En plus de l’automatisation, la gestion de la fiscalité est un aspect crucial de vos placements, car elle maximise l’argent qui reste dans vos poches. Cela permet d’optimiser l’effet composé, essentiel à l’enrichissement à long terme.

2. Investir en immobilier

L’investissement en immobilier représente un pilier de diversification et un moyen tangible d’atteindre l’indépendance financière. Posséder une maison, un immeuble locatif ou un chalet à louer peut générer un revenu supplémentaire à la retraite, en complément de vos placements.

Notre article de blogue sur l’achat d’un immeuble à revenus comme première propriété explique plus en détail cette stratégie immobilière.

3. Gérer les dépenses : la variable déterminante

Le contrôle des dépenses est le facteur qui distingue ceux qui vivent aisément avec un revenu modeste de ceux qui peinent malgré un salaire élevé. Si votre objectif financier est clair, il est impératif d’examiner vos dépenses et de faire des choix en fonction de votre plan.

Cela peut impliquer de revoir certaines habitudes de vie (moins de sorties au restaurant, une maison plus modeste). Il est particulièrement important d’éviter l’« upgrade » inutile d’actifs éphémères, comme les automobiles. Les fonds dégagés en conservant un véhicule existant ou en choisissant une option moins coûteuse pourraient être alloués directement à l’épargne.

4. Se protéger par l’assurance : sécuriser le plan

Protéger votre plan financier est un point non négligeable. L’assurance invalidité et l’assurance maladie grave sont essentielles pour gérer les risques liés à la santé, comme un burn-out ou un accident de voiture.

Accumuler des fonds importants sans protection adéquate expose l’ensemble du plan à un risque d’anéantissement par un diagnostic imprévu. Une stratégie d’assurance qui permet de gérer les risques fait partie intégrante de l’atteinte de la liberté financière.

5. L’assurance vie participative : une source de diversification

L’assurance vie participative peut servir de source de diversification de placement et de revenu supplémentaire. Il s’agit d’une forme de placement qui croît à l’abri de l’impôt — sous certaines conditions — et qui peut être utilisée pour générer un revenu de retraite. 

Ce type de placement offre également une certaine liquidité, même en cas de baisse des marchés. Cependant, il est crucial de maintenir un ordre de priorité dans les produits financiers : l’épargne dans les régimes de base (CELI, REER) doit être établie avant de surinvestir dans une assurance vie. 

De plus, il est recommandé de réviser les polices existantes annuellement pour s’assurer qu’elles sont à jour et ne représentent pas une surcharge inutile.

6. Valoriser son entreprise : un actif à ne pas négliger

Pour les entrepreneurs, l’entreprise est souvent l’actif le plus important, représentant la somme des efforts investis. Cependant, si l’entreprise repose uniquement sur son dirigeant, sa valeur de transfert devient pratiquement nulle, faute de relève.

Pour maximiser la valeur de l’entreprise et assurer sa pérennité, il est indispensable de la rendre autonome. L’entrepreneur doit se positionner comme un employé et non plus comme le seul président. 

Il faut mettre en place des ressources, par exemple, un directeur général à qui vous offrez un 10 % des parts. Il sera ainsi peut-être intéressé à racheter l’entreprise éventuellement.

La vente de l’entreprise peut également se faire par le biais d’une balance de prix de vente qui généreront un revenu passif à l’ancien propriétaire. 

L’importance de la planification financière

L’ensemble de ces leviers compose un plan de match solide qui repose sur l’automatisation, la gestion fiscale et la diversification. Il est important de noter que ce plan s’établit par étapes.

Il faut éviter l’écueil du « Fear of Missing Out » (FOMO), qui pousse à vouloir réaliser tous ses rêves simultanément. À moins d’avoir un très grand revenu, il n’est pas réaliste d’avoir une voiture de l’année, une grande maison et voyager tout en même temps. 

En intégrant ses aspirations de manière intelligente, on peut atteindre ses objectifs tout en rendant le processus d’investissement plus stratégique. Par exemple, on peut acheter une propriété moins dispendieuse et la rénover pour s’enrichir avec la plus-value.

Un plan évolutif

Bien sûr, comme dans toutes choses, il existe des risques. Un incendie, une séparation, personne n’est à l’abri des imprévus. Il faut parfois adapter votre stratégie financière en cours de route. Votre plan doit évoluer en même temps que votre situation personnelle ou professionnelle.

Les risques sont également gérés en fonction du profil de l’investisseur. Un placement plus risqué peut avoir un rendement plus élevé à long terme, mais moins stable. Une personne plus conservatrice peut préférer avoir un investissement plus sûr, malgré un taux d’intérêt moins élevé. L’objectif minimal de tout placement est de surpasser le taux d’inflation.

Des professionnels à votre service

Chez Korpo Services Financiers, nous sommes là pour vous accompagner dans votre stratégie d’épargne. Notre but est de vous permettre d’atteindre l’indépendance financière, à l’âge où vous le désirez.

Nous élaborons ensemble un plan réaliste qui correspond à vos objectifs et on vous aide à le réaliser au fil du temps.