Le prêt levier : un trampoline pour vos investissements
- 17 avr.
- 3 min de lecture
Dernière mise à jour : 20 avr.
Dans le monde de la planification financière, il existe plusieurs stratégies d’investissement pour accélérer la croissance de votre patrimoine. Le prêt levier est un outil qui peut vous aider à propulser vos investissements… à condition de l’utiliser comme il faut.
Le prêt levier est souvent comparé à un trampoline : il peut vous faire monter plus haut et plus vite, mais il faut savoir comment atterrir. Pour y voir clair, il est essentiel de comprendre qu’il existe deux types de leviers distincts, chacun avec ses particularités.
Le prêt levier classique : emprunter pour investir
Ce scénario s’adresse généralement aux personnes qui veulent investir un plus gros montant plus rapidement et qui possèdent une bonne capacité financière.
Le principe est simple : vous empruntez une somme (par exemple, 100 000 $) pour l’investir dans des fonds communs de placement ou des actions. L’objectif est que le rendement généré par vos placements dépasse le coût du prêt. Par exemple, un rendement de 8 % contre un taux d’intérêt de 6 %.
De plus, les intérêts du prêt peuvent être déductibles d’impôt si l’investissement génère des revenus imposables dans un compte non enregistré.
Le revers de la médaille : le risque
Le prêt levier classique est plus risqué. Si les marchés baissent, vous devez tout de même rembourser l’emprunt. Pour cette raison, il est recommandé uniquement aux clients solides financièrement, ayant une vision à long terme et une bonne tolérance au risque.
Le levier par collatéral : emprunter sur vos propres placements
Ce second type de levier est utilisé lorsque vous possédez déjà un portefeuille de placements. Prenons l’exemple de 500 000 $ investis dans votre compagnie de gestion. Vous ne voulez pas vendre ces placements, mais vous avez besoin de liquidités pour un projet ou comme fonds d’urgence.
La solution est de demander à la banque une marge de crédit garantie par vos placements. C’est ce qu’on appelle un collatéral. Ce ne sont pas toutes les institutions financières qui le font, il faut être accompagné par des professionnels.
Les avantages du levier par collatéral :
Vos placements restent investis et continuent de générer du rendement composé.
Vous ne vendez rien, donc vous ne payez pas d’impôt à court terme sur les gains accumulés si vous avez investi en actions.
Si la marge de crédit est utilisée pour réinvestir, les intérêts sont déductibles d’impôt dans un compte non enregistré.
Quelques exemples concrets :
L’investisseur immobilier : Un client ayant 400 000 $ investis dans sa compagnie de gestion peut obtenir une marge de crédit garantie de 200 000 $. Il peut alors l’utiliser comme mise de fonds pour l’achat d’un immeuble. Ses placements continuent de croître, il n’y a pas de vente, pas d’impôt immédiat, et les intérêts sont déductibles.
L’entrepreneur prévoyant : Il peut utiliser cette marge comme une réserve de liquidités pour saisir des opportunités ou couvrir des imprévus, sans avoir à toucher à son portefeuille. C’est un « coussin » qui travaille pendant qu’il dort.
L’approche Korpo Services Financiers
Avant de se lancer dans une stratégie d’investissement avec un prêt levier, il est essentiel de faire une analyse complète de votre situation financière personnelle et professionnelle. Consulter un conseiller financier vous permettra d’obtenir des solutions adaptées à vos objectifs financiers.
Chez Korpo Services Financiers, nous prenons le temps de :
Maximiser les comptes enregistrés.
Structurer les investissements dans la bonne entité, souvent la compagnie de gestion.
Déterminer si le levier est une bonne idée et, surtout, quel type est le plus adapté à vos objectifs et à votre profil.
En résumé
Prêt levier classique
Emprunter pour investir
Plus risqué, mais potentiellement plus rentable
Intérêts déductibles si bien structuré
Collatéral sur placements existants
Emprunter sur ce qu’on possède déjà
Les placements continuent de croître
Pas d’impôt immédiat
Intérêts déductibles si réinvestis
